美元购汇后如何投资增值

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美元存款利率处于低位  可精选美元理财  

近期美元对人民币汇率有所上升,对于国内投资者而言,若看好美元并将会购汇,怎样做好投资理财呢?  

对于普通投资者来说,当事人在境内配置外币资产的取舍较窄。投资者通过银行渠道,持有美元存款或购买美元理财产品,可不还能不能 实现较为稳定的收益。  

记者从银行渠道了解到,美元定活期存款是最常见的取舍。因此与国内相比,主要发达国家的利率水平处于低位,持有美元存款获得的收益率很低。  

“目前美元活期年利率为0.05%,美元定期存款最高利率没办法0.7%。”招商银行(1000036,股吧)一位理财经理表示,美元有三个 月定期存款年利率没办法0.1%,即使2年期存款年利率也没办法0.7%,远低于人民币存款。  

实际上,可供取舍的还有外币理财产品。通常来说,美元理财产品分某种 ,期次类理财产品、不固定天数理财产品,投资者的起购金额为1000美元(折合人民币5.40万 元)。  

据了解,期次类美元理财产品有固定的投资天数,比如21天、100天、100天、90天等。投资者购买美元理财产品的投资期限越长,理财收益率越高。在类式美元理财产品中,投资金额越高,其收益也越高。  

以招商银行为例,同为90天的理财产品,投资1000美元和投资11000美元的年化收益率分别为1.33%、1.42%。记者从多家银行获悉,各家银行推出的美元理财收益率处于较大差异。总体而言美元理财产品的年化收益率就有1%左右,最高2%有余。  

而对于非固定投资天数的美元理财产品来说,投资者持有时间越长,收益也会越高。深圳一家银行理财经理告诉记者,投资非固定投资天数比较灵活,但收益率会略低于期次类理财产品。  

资金使用率来看,银行美元理财产品确认时间较快。以非固定投资天数的美元理财产品为例,购买产品后T+1日计息;赎回产品T日仍有收益,T+3日到账。据深圳一家理财经理表示,产品合同上注明赎回T+3日到账,实际上,赎回资金T+1日晚上就能到账。  

值得注意的是,美元理财产品被视为有一定风险性的投资产品。在每项银行风险分类中,美元理财产品被定位R2或R3级产品。将会银行强化了投资者适当性管理,投资者购买前需要进行风险承受能力测试,每项银行要求比较严格,投资者没办法在风险承受能力范围内购买相应的理财产品。  

全球视野 追踪美债基金  

国内投资者还可不还能不能 借道QDII基金投资美元资产。美国股票市场出现了较大波动,风险较大,而在今年美国周期加息的预期下,投资美元债券的债券型QDII基金相对比较稳健。  市场上的债券型QDII基金数量较少,总数仅为51只(各类份额分开计算)。这由于投资者可取舍范围比较有限,名称中中含“美国”、“美元”等字眼的多为配置美元债券的QDII基金。  

需要注意的是,每项投资美元债券的QDII基金将会有三类基金子份额,分别为人民币份额、美元现汇份额、美元现钞份额。这由于,各种份额需要使用对应的币种申购。换句话说,债券型QDII基金美元现汇份额、美元现钞份额一般没办法通过特定的银行渠道申购,人民币份额购买渠道较多一些。  

QDII基金申购数量门槛低于美元理财产品,尤其是人民币份额,最低1元起申购。即使通过银行渠道销售的美元现汇份额、美元现钞份额,其申购就有一定门槛,不过最低是100美元起申购。需要注意的是,每项QDII基金限制了大额申购,对每日单一账户的申购上限有一定要求。  

对于普通投资者来说,还需要注意的是,QDII基金有一定的费率,申购费相当于在0.3%至0.8%之间;而赎回费最高为1.5%,持有时间越长,赎回费越低,最低可不再收取赎回费。但从收益率来说,2015、2016年,海外债券基金的收益都相当不错,大多跑赢美元理财。  

从资金使用率来看,QDII基金因涉外投资,资金确认时间较长。一般来说,申购类式基金T+2日确认,赎回后T+6日至T+9日到账。  

另外,投资QDII基金的投资者都需要进行风险承受能力测试。不过将会销售渠道较多,不同渠道对于投资品种的风险评级都各不相同,因此需要就销售渠道要求加以区分。